DASK ile Konut Sigortası Arasındaki Fark Nedir?

DASK ile konut sigortası arasındaki temel fark şudur: DASK yalnızca binanın depremden gören hasarını, yasal teminat limitine kadar karşılayan zorunlu bir sigortadır; konut sigortası ise isteğe bağlıdır ve eşyalarınızı, DASK limitini aşan deprem hasarını, yangın, su baskını, hırsızlık ve komşuya verilen zarar gibi riskleri kapsayabilir. Biri diğerinin yerini tutmaz.

DASK'ın nasıl kurulduğunu ve genel kapsamını DASK deprem sigortası rehberimizde anlattık. Bu yazıda iki poliçenin sınırlarını yan yana koyuyor, DASK limitinin evinizi yeniden yapmaya yetip yetmediğini somut bir hesapla gösteriyor ve kiracı ile ev sahibi açısından kimin neyi yaptırması gerektiğini netleştiriyoruz.

DASK neyi karşılar, neyi karşılamaz?

DASK, deprem ve depremin sonucunda oluşan yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının binanın kendisinde yol açtığı doğrudan maddi hasarı, poliçedeki sigorta bedeline kadar karşılar. Temeller, ana duvarlar, bağımsız bölümleri ayıran ortak duvarlar, tavan, taban, merdivenler ve çatı gibi bina unsurları bu kapsamdadır.

Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları'na göre şunlar kapsam dışındadır:

• Ev eşyası dahil her türlü taşınır mal
• Enkaz kaldırma masrafları
• Kâr kaybı, iş durması ve kira mahrumiyeti
• Ölüm ve yaralanma dahil bedeni zararlar ile manevi tazminat talepleri

Ayrıca her hasarda sigorta bedelinin yüzde 2'si oranında tenzili muafiyet uygulanır; bu tutar hasar ödemesinden düşülür (DASK). Yani DASK, bir "bina iskeleti sigortası" gibi düşünülebilir.

Konut sigortası DASK'tan farklı olarak neleri kapsar?

Konut sigortası, binayı ve eşyayı deprem dışındaki pek çok riske karşı koruyan, isteğe bağlı bir pakettir; ayrıca DASK'ın üzerinde kalan deprem hasarını da isteğe bağlı deprem teminatıyla karşılayabilir. Kapsamın genişliği seçilen pakete ve şirkete göre değişir.

Konut sigortasında sık görülen teminatlar:

1. Bina ve eşya için yangın, yıldırım, infilak
2. Dahili su ve su baskını (tesisat patlaması, taşma gibi)
3. Hırsızlık ve hırsızlık sırasında verilen hasar
4. Fırtına, dolu, sel, kar ağırlığı
5. Cam kırılması
6. Komşulara ve üçüncü kişilere verilen zarar (sorumluluk teminatı)
7. Deprem ve yanardağ püskürmesi (DASK limitinin üzerindeki bina hasarı ve eşya için)
8. Geçici ikamet masrafı, çilingir, acil tesisat gibi asistans hizmetleri

Burada önemli bir kural var: Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları'na göre ihtiyari (isteğe bağlı) deprem sigortası, ancak zorunlu deprem sigortası yaptırılmışsa yapılabilir. Yani konut sigortasındaki deprem teminatı, DASK'ın yerine geçmez; onun üzerine eklenir. Konut sigortasının diğer teminatlarını konut sigortası rehberimizde ayrıntılı anlattık.

DASK ile konut sigortası hangi konularda ayrılır?

DASK ile konut sigortasını karşılaştırırken en belirgin farklar zorunluluk, kapsam ve limit konularında ortaya çıkar. Aşağıdaki tablo bu farkları özetler; konut sigortası tarafındaki ayrıntılar poliçeye göre değişir.

DASK limiti binanın yeniden yapım maliyetini karşılar mı?

DASK limiti, çoğu durumda bir konutun yeniden yapım maliyetinin tamamını karşılamaz; çünkü DASK teminatı, piyasa maliyeti yerine devletin belirlediği birim metrekare bedeli ile brüt alanın çarpımına ve bir azami tutara bağlıdır. Arsa payı, eşya ve enkaz kaldırma da bu bedelin içinde yer almaz.

Sigorta bedeli şöyle hesaplanır: brüt m² × yapı tarzının birim bedeli. Sonuç azami teminatı aşamaz. Güncel değerler DASK'ın tarife sayfasına göre şöyledir:

Bu rakamlar her ay güncellendiği için en yeni değerleri Güncel Rakamlar sayfamızda takip edebilirsiniz.

Örnek hesap (1 Ekim 2026 değerleriyle, 120 m² brüt betonarme daire):

1. Sigorta bedeli: 120 × 12.039 = 1.444.680 TL
2. Muafiyet: 1.444.680 TL'nin yüzde 2'si = 28.894 TL (yuvarlanmış)
3. Hasar tespiti 400.000 TL olan kısmi bir hasarda ödeme: 400.000 − 28.894 = yaklaşık 371.106 TL
4. Bina tamamen yıkılırsa ödeme sigorta bedeliyle sınırlıdır; muafiyet düşüldükten sonra yaklaşık 1.415.786 TL

Aynı daire 1 Eylül 2026 bedeliyle (11.737 TL) poliçelendirilmiş olsaydı sigorta bedeli 1.408.440 TL olurdu. Ayrıca betonarme bir konutta yaklaşık 212 m²'den büyük alanlarda hesaplanan tutar azami teminata (2.552.268 TL) takılır; daha büyük evlerde fazla metrekare teminata yansımaz.

Asıl soru, bu tutarın aynı daireyi bugün yeniden yaptırmaya yetip yetmeyeceğidir. Gerçek yeniden yapım maliyeti; bölgeye, inşaat kalitesine, malzeme fiyatlarına ve projeye göre DASK birim bedelinin belirgin şekilde üzerinde olabilir. Aradaki farkı kapatmanın yolu, konut sigortasına bina için deprem teminatı eklemektir. Poliçe yaptırırken bina bedelini gerçekçi belirlemek için sigorta şirketinizden veya acentenizden destek isteyin. DASK'ın aylık güncellemesi ve mevcut poliçenin nasıl güncelleneceği için DASK teminat limiti 2026 yazımıza bakabilirsiniz.

Kiracıysanız DASK mı, konut sigortası mı yaptırmalısınız?

Kiracıysanız sizin için öncelikli olan konut sigortasıdır; çünkü DASK binayı korur ve tazminatı mülk sahibine öder, sizin eşyalarınızı ise kapsamaz. DASK'ı yaptırma yükümlülüğü malik veya intifa hakkı sahibine aittir.

DASK'ın sıkça sorulan sorular sayfasına göre kiracı, DASK'ı "sigorta ettiren" sıfatıyla ev sahibi adına yaptırabilir; ancak tazminat yine hak sahibi olarak tapu malikine ödenir. Kiracı için anlamlı olan sigorta, eşya teminatı ve komşuya verilen zarar için sorumluluk teminatı içeren bir konut sigortasıdır.

Rol bazında özet:

Alt kattaki komşunuzun tavanına su sızması gibi olaylar, kiracılar için de en sık karşılaşılan hasarlardandır. Bu tür bir olayda sorumluluk teminatı yoksa zararı kendi cebinizden ödemeniz gerekebilir.

İstanbul'da deprem riski bu tercihi nasıl etkiler?

İstanbul gibi deprem riski yüksek bir şehirde DASK yasal bir zorunluluk olmanın ötesinde temel bir ihtiyaçtır; ancak tek başına yeterli değildir. Büyük bir depremde hem bina hem eşya zarar görebilir ve onarım süresince başka bir yerde kalmanız gerekebilir.

İstanbul'da DASK primi de konumunuza göre değişir. DASK, Türkiye'yi deprem bölgeleri haritası, zemin koşulları ve bina özellikleri gibi kriterlerle yedi risk grubuna ayırır; poliçenizin hangi gruptan fiyatlandığı adresinize göre belirlenir. Riskin yüksek olduğu bölgelerde konut sigortasındaki deprem teminatının primi de artabilir.

Depreme hazırlıkta sigorta açısından şu üç adım öne çıkar:

1. DASK poliçenizin yürürlükte ve adresinizin doğru olduğunu kontrol edin.
2. Konut sigortanızda deprem teminatı olup olmadığına ve bina bedelinin güncel olup olmadığına bakın.
3. Eşya bedelinizi gerçekçi belirleyin; eksik bedel, hasarda tazminatın azalmasına yol açabilir.

Hasar anında atılacak ilk adımlar için hasar anında ne yapmalı rehberimize göz atabilirsiniz.

DASK ve konut sigortası birlikte nasıl yapılır?

DASK ve konut sigortası aynı sigorta şirketinden ya da acenteden birlikte yaptırılabilir; önce DASK düzenlenir, ardından konut poliçesine bina, eşya ve deprem teminatları eklenir. Bazı şirketler bu iki ürünü tek seferde, aynı vadeyle sunar.

Teklif alırken şu bilgileri hazır bulundurmak süreci hızlandırır: adres kodu (UAVT), brüt metrekare, yapı tarzı, bina inşa yılı, kat bilgisi, eşya bedeli tahmini ve varsa mevcut DASK poliçe numarası.

Apex Sigorta Acenteliği olarak DASK'ınızı yaptırırken farklı şirketlerin konut sigortası tekliflerini de aynı teminatlarla karşılaştırıyoruz. Evinizin durumunu paylaşırsanız, konut sigortası seçeneklerini birlikte değerlendirebiliriz.

Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminat, limit ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe koşullarına göre değişir; güncel rakamlar için Güncel Rakamlar sayfamıza bakabilir veya uzmanımıza danışabilirsiniz.