Mini Kasko (Dar Kasko) Nedir? Tam Kaskodan Farkları

Mini kasko, piyasada dar kasko olarak da bilinen ve kaskonun ana teminatlarından yalnızca bir kısmını içeren, daha sınırlı ve genellikle daha düşük primli bir kasko türüdür. Kasko Genel Şartları dar kaskoyu tam da böyle tanımlar; hangi teminatların pakete dahil olduğu ise sigorta şirketine ve ürüne göre değişir.

Kaskonun genel işleyişini kasko sigortası rehberimizde anlattık. Bu yazıda mini kaskonun resmi tanımını, tam kaskodan farklarını, sık görülen teminatlarını, kimler için mantıklı olduğunu ve en çok nerede yetersiz kaldığını ele alıyoruz.

Kasko Genel Şartları'nda kasko türleri nasıl tanımlanır?

Kasko Genel Şartları kasko ürünlerini dört isimle tanımlar: Dar Kasko, Kasko, Genişletilmiş Kasko ve Tam Kasko. Ayrım, A.1 maddesindeki beş ana teminat grubundan kaçının ve A.4 maddesindeki ek teminatlardan hangilerinin poliçede olduğuna göre yapılır.

Beş ana teminat grubu şunlardır:

1. Aracın başka bir araçla çarpışması
2. Aracın sabit veya hareketli bir cisme çarpması, devrilmesi, düşmesi, yuvarlanması gibi kazalar
3. Üçüncü kişilerin kötü niyetli veya muzip hareketleri
4. Aracın yanması
5. Aracın veya parçalarının çalınması ya da çalınmaya teşebbüs edilmesi

Genel Şartlar'a göre bu ürün adı poliçe başlığında en az 16 punto büyüklüğünde yazmak zorundadır ve ürün adı verilen teminatla uyumlu olmalıdır. Yani ürünün pazarlama adı mini, ekonomik ya da başka bir şey olabilir; poliçe başlığına baktığınızda ne aldığınızı görürsünüz. Günlük dilde tam kasko çoğu zaman kapsamlı kasko anlamında kullanılsa da Genel Şartlar'daki Tam Kasko tanımı daha geniştir.

Mini kasko ile tam kasko arasındaki farklar nelerdir?

Mini kasko ile tam kasko arasındaki temel fark, mini kaskonun çoğu pakette kendi kusurunuzla yaptığınız kazadaki araç hasarını karşılamaması, tam kaskonun ise karşılamasıdır. Aşağıdaki tablo yaygın uygulamayı gösterir; kendi poliçenizin kapsamı farklı olabilir.

Tam kasko ile trafik sigortasını karıştırmamak da gerekir: trafik sigortası yalnızca karşı tarafın zararını öder. Bu ayrımı kasko mu trafik sigortası mı yazımızda ayrıntılı anlattık.

Mini kasko genellikle hangi teminatları içerir?

Mini kasko paketlerinde en sık görülen teminatlar çalınma ve yangındır; doğal afet, cam kırılması ve karşı tarafın belli olduğu çarpışma bazı şirketlerin paketlerinde yer alır. Piyasada sık rastlanan kurgular şöyledir:

1. Çalınma ve yangın: En temel kurgu. Aracın çalınması, parçalarının çalınması ve yanması karşılanır.
2. Çalınma, yangın ve doğal afet: Yukarıdakine deprem, sel, dolu ve fırtına gibi ek teminatlar eklenir.
3. Karşı tarafı belli çarpışma: Bazı şirketler, başka bir araçla çarpışmada karşı tarafın tespit edildiği durumları da mini pakete ekler. Bu durumda kasko sizin hasarınızı öder ve karşı tarafın sigortacısına rücu eder.
4. Yan teminatlar: İMM, ferdi kaza, yol yardım veya cam teminatı bazı paketlerde düşük limitlerle bulunabilir.

Mini kasko ile mini onarım aynı şey değildir. Mini onarım, birçok kasko paketine eklenen ve küçük boya, kaporta veya far hasarlarını belirli limitlerle onaran bir hizmettir. Mini kasko ise teminat kapsamı daraltılmış bir kasko ürünüdür.

Kapsam şirketten şirkete ciddi biçimde değiştiği için iki mini kasko teklifini yalnızca primle karşılaştırmak yanıltıcı olur. Teklifte hangi ana teminat gruplarının ve hangi ek teminatların yazılı olduğuna tek tek bakın.

Mini kasko kimler için mantıklıdır?

Mini kasko, aracının değeri düşük olan ve küçük kaza hasarlarını kendi cebinden ödemeyi göze alan, ama çalınma veya yangın gibi aracı tamamen kaybettiren risklere karşı korunmak isteyen sürücüler için mantıklıdır. Tipik örnekler:

1. Yaşı ilerlemiş, piyasa değeri düşük araçlar: Kapsamlı kasko primi araç değerine oranla yüksek kaldığında mini kasko dengeli bir seçenek olabilir.
2. Az kullanılan ikinci araçlar: Çoğu zaman otoparkta duran bir araçta kaza riski düşük, çalınma ve doğal afet riski görece daha belirgindir.
3. Açıkta park eden araçlar: Sokakta ya da açık otoparkta duran araçlarda çalınma, dolu ve sel riski öne çıkar.
4. Bütçesi sınırlı sürücüler: Hiç kasko yaptırmamak yerine en büyük kayıpları kapsayan bir poliçe almak isteyenler.

Mini kasko şu durumlarda genellikle yetersiz kalır: aracınız yeni veya değerliyse, araç kredisi kullanıyorsanız ve finans kuruluşu kapsamlı kasko şart koşuyorsa, İstanbul gibi yoğun trafikte her gün araç kullanıyorsanız. Bu durumlarda kendi kusurunuzla oluşan bir kaza hasarı mini kaskonun primindeki tasarruftan çok daha pahalıya gelebilir.

Çalınma veya yangında kasko aracın hasar tarihindeki rayiç değerini öder. Bu değerin nasıl belirlendiğini kasko değer listesi yazımızda bulabilirsiniz.

Mini kaskonun sınırlamaları nelerdir?

Mini kaskonun en önemli sınırı, en sık yaşanan hasar türü olan kendi kusurlu kazanızdaki araç hasarını çoğu pakette karşılamamasıdır. Bunun dışında dikkat edilmesi gereken sınırlar şunlardır:

1. Teminat dışı haller aynen geçerlidir: Ehliyetsiz veya alkollü kullanım, kasıt ve savaş gibi haller mini kaskoda da kapsam dışıdır. Bu listeyi kasko neleri karşılamaz yazımızda tablo halinde verdik.
2. Ek teminat limitleri düşük olabilir: Cam, İMM veya yol yardım bulunsa bile limitleri kapsamlı paketlere göre daha düşük tutulabilir.
3. Muafiyet uygulanabilir: Bazı mini kasko ürünlerinde hasarın bir kısmı sizde kalır; muafiyet poliçede büyük puntoyla yazar.
4. Hasarsızlık indirimi şirkete göre işler: Mini kaskoda kazanılan indirimin kapsamlı kaskoya geçişte korunup korunmadığı şirket uygulamasıdır. Konuyu hasarsızlık indirimi yazımızda anlattık.
5. Yeni araçta pert riski: Yeni ve değerli bir araçta kaza sonucu ağır hasar oluşursa ve mini kaskonuz çarpmayı kapsamıyorsa kayıp tamamen size kalır.

Mini kasko primi neye göre belirlenir?

Mini kasko primi, kasko gibi serbest tarifeyle belirlenir; temel belirleyiciler aracın değeri, pakete dahil edilen teminatlar ve aracın kullanıldığı bölgedir. Sabit bir mini kasko fiyatı yoktur ve aynı araç için şirketler arasında belirgin farklar çıkabilir.

Primi etkileyen başlıca unsurlar şunlardır:

Bu nedenle mini kasko teklifini değerlendirirken tek başına prime değil, primin hangi teminatlar için ödendiğine bakmak gerekir.

Mini kasko alırken nelere dikkat etmelisiniz?

Mini kasko alırken önce poliçe başlığındaki ürün adına, sonra teminat listesine ve muafiyete bakın. Adım adım kontrol listesi:

1. Poliçe başlığında Dar Kasko yazdığını ve teminatların bu adla uyumlu olduğunu görün.
2. Beş ana teminat grubundan hangilerinin dahil olduğunu tek tek işaretleyin.
3. Deprem, sel ve dolu teminatlarının ayrıca yazılı olup olmadığını kontrol edin.
4. Cam, İMM, ferdi kaza ve yol yardım teminatlarının limitlerini not edin.
5. Muafiyet tutarını ve hangi hasarlarda uygulandığını öğrenin.
6. Aynı araç için kapsamlı kasko teklifini de isteyip prim farkını teminat farkıyla karşılaştırın.

Son madde çoğu zaman kararı belirler. Eski bir araçta iki teklif arasındaki fark küçükse kapsamlı kasko daha mantıklı olabilir; fark büyükse mini kasko bilinçli bir tercih olur. Apex Sigorta Acenteliği olarak acentesi olduğumuz sigorta şirketlerinden mini ve kapsamlı kasko tekliflerini yan yana getiriyoruz. Aracınız için kasko teklifi alın.

Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminat, limit ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe koşullarına göre değişir; güncel rakamlar için Güncel Rakamlar sayfamıza bakabilir veya uzmanımıza danışabilirsiniz.