Hasarsızlık İndirimi: Trafik ve Kaskoda Nasıl Kazanılır, Nasıl Kaybedilir?

Hasarsızlık indirimi, poliçe döneminde hasar bildirmeyen sigortalıya yenilemede uygulanan prim indirimidir. Trafik sigortasında 0 ile 8 arasındaki basamak sistemiyle, kaskoda ise şirkete göre değişen kademelerle işler; birçok şirkette kasko indirimi yüzde 30'dan başlayıp yüzde 65'e kadar çıkar. Tazminat ödenen bir hasar indirimi düşürür.

Trafik sigortası ile kasko aynı adı taşıyan iki ayrı indirim sistemi kullanır. Trafik sigortasındaki basamaklar düzenleyici kurum SEDDK'nın kurallarına bağlıdır ve bütün şirketlerde aynı mantıkla çalışır. Kaskoda ise kademe sayısını, oranları ve hasar sonrası düşüşü her şirket kendi tarifesinde belirler. Kaskonun genel kapsamını kasko sigortası rehberimizde anlattık; bu yazıda yalnızca indirimin nasıl kazanıldığına, nasıl kaybedildiğine ve küçük bir hasarda ne yapmanın daha mantıklı olduğuna odaklanıyoruz.

Trafik sigortasında hasarsızlık indirimi nasıl işler?

Trafik sigortasında hasarsızlık indirimi, 0'dan 8'e kadar dokuz basamaklı bir sistemle uygulanır; hasarsız her yıl sizi bir basamak yukarı taşır, tazminat ödenen hasarlar ise aşağı indirir. İlk kez trafiğe çıkan araç 4. basamaktan başlar. 8. basamak en yüksek indirimi, 0. basamak en yüksek prim artırımını ifade eder.

Her basamağa karşılık gelen indirim ve artırım oranları ile kendi basamağınızı nasıl hesaplayacağınız trafik sigortası basamak hesaplama yazımızda ayrıntılı olarak yer alıyor.

2026'da trafik sigortası basamağı sürücüye mi bağlandı?

Hayır. SEDDK'nın 19 Aralık 2025 tarihli açıklamasına göre trafik sigortası poliçeleri hâlâ sürücü adına değil, aracın işleteni adına düzenleniyor. Değişen şu: 1 Ocak 2026'dan itibaren yeni bir araç alıp avantajlı basamaktaki eski aracını sonradan satan sigortalı, bu basamağı yeni aracına aktarabiliyor. Bunun için acentenize ya da sigorta şirketinize başvurarak basamak düzeltmesi isteyebilirsiniz; başvurmazsanız düzeltme poliçe yenilemesinde sistem tarafından yapılıyor. Aynı kural dezavantajlı basamaktaki sigortalılar için de geçerli. Birden fazla aracı olanlarda sonraki araçların poliçeleri ise 4. basamaktan başlıyor.

Kaskoda hasarsızlık indirimi kaç kademedir?

Kaskoda hasarsızlık indirimi şirkete göre değişir; yaygın uygulamada her hasarsız yenilemede indirim bir kademe artar ve beşinci yenilemede yüzde 65'e ulaşır. Kasko serbest tarifeli bir ürün olduğu için bu oranlar yasal bir zorunluluk değildir. Aşağıdaki tablo, bir sigorta şirketinin yayımladığı kasko özel şartlarından alınmış örnektir (Allianz kasko özel şartları, Ekim 2026).

Bazı şirketler yüzde 65'e daha erken ulaştırır, bazıları farklı ara oranlar kullanır. Teklif alırken mevcut kademenizin yeni poliçeye nasıl yansıtıldığını mutlaka sorun.

Kaskoda hasar olunca indirim ne kadar düşer?

Kaskoda tazminat ödenen bir hasar, indirimi sıfırlamaz ama çoğu zaman birkaç kademe geriye götürür; ikinci hasar ise genellikle indirimi tamamen kaldırır. Aynı örnek şirketin hususi otomobiller için uyguladığı tablo şöyledir (Allianz kasko özel şartları, Ekim 2026):

Tablonun gösterdiği kritik nokta şu: düşük kademelerde tek bir hasar bile kazandığınız indirimin tamamını götürebilir. Yüksek kademede ise ilk hasarın etkisi daha sınırlıdır.

Hangi hasarlar kasko indirimini bozmaz?

Birçok şirkette tamamen karşı tarafın kusurundan doğan ve ondan geri alınabilen hasarlar ile yılda bir kez karşılanan cam kırılması hasarsızlık indirimini bozmaz. Örnek şirketin şartlarında bunlara yılda bir kez radyo-teyp hasarı da ekleniyor. Karşı tarafın yüzde 100 kusurlu olduğunu belgelemeniz gerekir; bu yüzden kaza tespit tutanağı veya polis raporu burada belirleyicidir. Bu istisnalar şirketin standart kurallarıdır ve poliçe özel şartlarında yazar; ek ücretle alınan koruma teminatıyla karıştırılmamalıdır.

Hasarsızlık koruma teminatı nedir, alınmalı mı?

Hasarsızlık koruma teminatı, belirli sayıda hasarda kasko indirim kademenizin düşmemesini sağlayan ve genellikle ek prim karşılığında alınan bir ek teminattır. Kapsamı tamamen şirkete göre değişir. Satın almadan önce şu soruları sorun:

1. Kaç hasarda koruma sağlıyor; yalnızca ilk hasarda mı?
2. Hasar tutarına veya hasar türüne (cam, mini onarım, çarpma) göre sınır var mı?
3. Teminat her yıl yeniden mi alınıyor, yoksa belirli bir kademeye ulaşınca mı açılıyor?
4. Şirket değiştirdiğinizde veya aracınızı değiştirdiğinizde koruma devam ediyor mu?

Yüksek kademede olan ve şehir içinde yoğun kullanılan araçlarda bu teminat anlamlı olabilir. İstanbul gibi park ve trafik yoğunluğunun yüksek olduğu şehirlerde küçük çarpma ve sürtme hasarları sık yaşandığı için ek primi, olası kademe kaybıyla karşılaştırmak gerekir.

Trafik basamağı ile kasko kademesi birbirini etkiler mi?

Trafik sigortası basamağı ile kasko indirim kademesi birbirinden bağımsızdır; birinde yaşanan düşüş diğerini kendiliğinden etkilemez. Örneğin yalnızca dolu hasarı için kaskonuzu kullanırsanız trafik basamağınız değişmez. Ancak tek bir kaza iki poliçeyi birden etkileyebilir. Kusurlu olduğunuz bir kazada karşı tarafın aracını trafik sigortanız, kendi aracınızı kaskonuz öderse hem trafik basamağınız düşer hem de kasko kademeniz geriler. Bu yüzden kusurlu küçük bir kazada iki ayrı karar vermeniz gerekir: karşı tarafın zararı için trafik sigortası zaten devreye girer, kendi aracınızın hasarını ise kaskoya yansıtıp yansıtmayacağınızı aşağıdaki hesapla değerlendirebilirsiniz. İki sistemin farkını daha geniş biçimde kasko mu trafik sigortası mı yazımızda karşılaştırdık.

Hasarsızlık indirimi yeni araca veya yeni şirkete taşınır mı?

Trafik sigortasında basamak şirket değiştirdiğinizde korunur, 2026'dan itibaren belirli koşullarla yeni araca da aktarılabilir; kaskoda ise taşınma şirketin kurallarına ve poliçenin kesintisiz yenilenmesine bağlıdır.

Kaskoda en sık yapılan hata poliçe bitiş tarihini kaçırmaktır. İndirimin korunması için poliçenin kesintisiz yenilenmesi istenir; birkaç günlük boşluk bile kademeyi sıfırlayabilir. Kasko primini indirim kadar etkileyen bir diğer unsur da aracın sigorta bedelidir; bunu kasko değer listesi yazımızda anlattık.

Küçük hasarı kaskoya mı yansıtmalı, cepten mi ödemeli?

Küçük hasarda karar, hasar tutarını önümüzdeki birkaç yılda kaybedeceğiniz indirim tutarıyla karşılaştırarak verilir; hasar, kayıp indirimden küçükse cepten ödemek genellikle daha ucuzdur. Aşağıda bunu bir örnekle gösteriyoruz.

Örnek hesap: Rakamlar temsilîdir. İndirim uygulanmadan önceki brüt kasko primi her yıl 40.000 TL olarak sabit varsayılmıştır, muafiyet yoktur ve yukarıdaki örnek şirket tablosu kullanılmıştır. Gerçekte araç değeri ve tarife her yıl değişir.

Aracınız yüzde 50 kademede ve 15.000 TL'lik bir tampon hasarı var.

Bu örnekte hasarı cepten ödemek üç yılda yaklaşık 13.000 TL avantaj sağlıyor. Üç yıllık prim farkı 28.000 TL olduğundan, aynı varsayımlarla bu tutarın altındaki hasarlar için cepten ödemek mantıklı görünüyor; daha büyük hasarlarda ise kaskoyu kullanmak öne geçiyor. Kendi hesabınızı yaparken poliçenizdeki muafiyeti de hesaba katın: muafiyet tutarına kadar olan kısım zaten size aittir.

Bu hesabı yapmadan önce hasarı sigortacınıza ihbar edip etmeyeceğinizi de netleştirin. Karşı tarafın kusurlu olduğu bir kazada tazminat onun trafik sigortasından alınabildiği için indiriminiz genellikle etkilenmez. Kaza anında atılacak adımları hasar anında ne yapmalı rehberimizde özetledik.

Hasarsızlık indirimini korumak için neye dikkat etmelisiniz?

Hasarsızlık indirimini korumanın en etkili yolu poliçeyi süresi dolmadan yenilemek ve her hasarda önce maliyet karşılaştırması yapmaktır.

1. Poliçe bitiş tarihini takvime not edin ve yenilemeyi önceden yapın.
2. Küçük hasarda tamir teklifini alın, ardından şirketinizden hasar sonrası kademe tablosunu isteyin.
3. Karşı taraf kusurluysa kaza tespit tutanağını eksiksiz doldurun; kusur oranı indirimi doğrudan etkiler.
4. Cam ve mini onarım hasarlarının indirimi etkileyip etkilemediğini poliçe özel şartlarından kontrol edin.
5. Yüksek kademedeyseniz hasarsızlık koruma teminatının fiyatını isteyin.

Hasarsızlık indirimi yıllarca biriken bir haktır ve tek bir aceleci hasar bildirimiyle kaybedilebilir. Apex Sigorta Acenteliği olarak birden fazla şirketin teklifini karşılaştırırken mevcut kademenizin her şirkette nasıl değerlendirildiğini de sizin için kontrol ediyoruz. Güncel indiriminizle kasko teklifi alın.

Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminat, limit ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe koşullarına göre değişir; güncel rakamlar için Güncel Rakamlar sayfamıza bakabilir veya uzmanımıza danışabilirsiniz.