Kasko mu Trafik Sigortası mı? Farklar ve Hangisi Gerekli

Trafik sigortası zorunludur ve yalnızca kusurlu olduğunuz bir kazada karşı tarafın zararını öder. Kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracınızın hasarını kusurunuz olsun olmasın, çalınma ve doğal afetler dahil karşılar. Bu yüzden ikisi birbirinin alternatifi değildir: trafik sigortası yasal zorunluluktur, kasko ise kendi aracınızın güvencesidir.

Sorunun asıl karşılığı "hangisi" değil, "trafik sigortasının yanına ne eklemeliyim" sorusudur. Kaskonun ayrıntılarını kasko sigortası rehberimizde, trafik sigortasının işleyişini trafik sigortası rehberimizde anlattık. Bu yazıda iki poliçeyi yan yana koyuyor, gerçek kaza senaryolarında hangisinin ödeme yaptığını gösteriyor ve aracınızın yaşına ve değerine göre bir karar rehberi sunuyoruz.

Kasko ile trafik sigortası arasındaki farklar nelerdir?

Kasko ile trafik sigortası arasındaki temel fark, trafik sigortasının başkalarına verdiğiniz zararı, kaskonun ise kendi aracınızın zararını karşılamasıdır. Diğer farklar bu temel ayrımdan doğar.

Kaskonun sigorta bedeli aracınızın piyasa değerine göre belirlendiği için primin büyük kısmı bu değere bağlıdır; bunun nasıl hesaplandığını kasko değer listesi yazımızda anlattık.

2026 trafik sigortası teminat limitleri ne kadar?

Trafik sigortasında otomobiller için 1 Ocak 2026'dan itibaren araç başına maddi teminat 400.000 TL, kişi başına sağlık, sakatlık ve ölüm teminatı 3.600.000 TL'dir (SEDDK tarife değişikliği, Resmi Gazete 27.12.2025, sayı 33120).

Yeni limitler mevcut poliçelere de ek prim alınmadan uygulanıyor. Limitler ve tavan primler dönem dönem değiştiği için en güncel değerleri Güncel Rakamlar sayfamızda takip edebilirsiniz.

Hangi kazada hangi sigorta öder?

Bir kazada hangi poliçenin ödeme yapacağını kusurun kimde olduğu ve zararın kime ait olduğu belirler. Aşağıdaki beş senaryo en sık karşılaşılan durumları gösteriyor. Her senaryoda sonuç poliçe koşullarına ve kusur oranına göre değişebilir.

Senaryo 1: Önünüzde duran araca arkadan çarptınız

Arkadan çarpma kazalarında kusur genellikle çarpan sürücüdedir. Karşı aracın tamiri sizin trafik sigortanızdan karşılanır. Kendi aracınızın ön tampon, far ve radyatör hasarı ise yalnızca kaskonuz varsa karşılanır; kasko yoksa bu masraf size aittir. Kusur oranının doğru belirlenmesi için kaza tespit tutanağı nasıl doldurulur yazımıza göz atın.

Senaryo 2: Kırmızı ışıkta beklerken size arkadan çarpıldı

Kusur karşı taraftaysa aracınızın hasarını karşı tarafın trafik sigortası öder; kaskonuza başvurmanız şart değildir. Kaskonuz varsa hasarı kendi şirketinize de bildirebilirsiniz: kasko aracınızı onarır ve ödediği tutarı karşı tarafın trafik sigortasından geri ister. Tamamen karşı tarafın kusurundan doğan bu tür hasarlar birçok şirkette kasko indiriminizi bozmaz.

Senaryo 3: Park hâlindeki aracınıza dolu yağdı ya da araç çalındı

Doğal afet, çalınma ve park hâlindeyken oluşan faili belirsiz hasarlarda trafik sigortası hiçbir ödeme yapmaz; bu riskleri yalnızca kasko karşılar. Ataşehir gibi açık otoparkta gece sabahlayan aracın çok olduğu semtlerde dolu ve su baskını hasarları, kaskosuz araç sahiplerinin en sık cepten ödediği kalemlerdendir. Deprem ve sel gibi risklerin kaskoda ek teminat olarak mı yoksa standart olarak mı yer aldığını poliçenizden kontrol edin.

Senaryo 4: Zincirleme kazada karşı tarafın zararı trafik limitini aştı

Kusurlu olduğunuz bir kazada karşı tarafın zararı trafik sigortası limitini aşarsa aradaki farkı İMM teminatınız öder; İMM yoksa fark sizden talep edilir. Örneğin karşı taraftaki birkaç aracın toplam hasarı kaza başına 800.000 TL'lik maddi limiti geçebilir ya da ağır yaralanmalı bir kazada mahkemenin hükmettiği tazminat kişi başı limiti aşabilir. Kaskonuz bu farkı ödemez, çünkü kasko yalnızca kendi aracınızı korur.

Senaryo 5: Size çarpan araç kaçtı ya da sigortasız çıktı

Karşı taraf kaçtıysa veya trafik sigortası yoksa aracınızın hasarını en güvenilir şekilde kendi kaskonuz karşılar. Kazada yaralanan ya da hayatını kaybeden kişiler için ise Güvence Hesabı'na başvuru imkânı vardır. Kendi bedensel zararlarınız için kasko poliçenizdeki koltuk ferdi kaza teminatına veya ayrı bir ferdi kaza sigortasına bakın; kapsam poliçeden poliçeye değişir.

Senaryoların özeti

İMM bu tabloda nereye oturur?

İhtiyari mali mesuliyet (İMM) teminatı, trafik sigortasının limitinin bittiği yerden başlayan ve yine üçüncü kişilere verdiğiniz zararı karşılayan isteğe bağlı bir teminattır. Yani İMM kaskonun değil, trafik sigortasının tamamlayıcısıdır; ancak pratikte çoğu zaman kasko poliçesine ek teminat olarak eklenir. Bu yüzden kasko teklifi alırken İMM limitine de bakın. Limit seçimini ve neden önemli olduğunu İMM sigortası rehberimizde ayrıntılı anlattık.

Aracınızın yaşına ve değerine göre hangi sigortayı seçmelisiniz?

Her araç için trafik sigortası zorunludur; kasko ve İMM kararını ise aracınızın değeri, yaşı ve hasarı cepten karşılayabilme gücünüz belirler. Aşağıdaki tablo genel bir yol haritasıdır, kesin bir kural değildir.

Karar verirken kendinize şu soruyu sorun: aracım yarın pert olsa ya da çalınsa, yerine yenisini kendi imkânlarımla alabilir miyim? Cevap hayırsa kasko bir lüks değil, ihtiyaçtır. Aracınızın değeri düşük ve küçük hasarları cepten karşılayabiliyorsanız dar kasko veya yalnızca trafik ile İMM yeterli olabilir. Hangi yolu seçerseniz seçin, kaskoda yıllar içinde kazandığınız hasarsızlık indirimi primi önemli ölçüde düşürür; yaşlı bir araçta kaskoyu bırakmadan önce bu indirimi kaybedeceğinizi de hesaba katın.

Kasko ve trafik sigortası aynı şirketten mi yapılmalı?

Kasko ve trafik sigortasını aynı şirketten yaptırmak zorunlu değildir; iki poliçe farklı şirketlerden alınabilir ve hasar sürecinde birbirleriyle çalışmaya devam eder. Aynı şirketi seçmenin pratik avantajı, kusurlu bir kazada hem karşı tarafın hem de kendi aracınızın hasarını tek bir hasar hattına bildirmenizdir. Farklı şirketleri seçmenin avantajı ise her poliçe için ayrı ayrı en uygun fiyatı ve teminatı bulabilmenizdir. Trafik sigortasında teminatlar yasal olarak aynı olduğu için karşılaştırma büyük ölçüde fiyat üzerinden yapılır. Kaskoda ise yalnızca fiyata değil, muafiyete, anlaşmalı servis ağına, ikame araç süresine ve İMM limitine de bakmak gerekir. Paket indirimi sunan şirketlerde iki poliçeyi birlikte almak toplam maliyeti düşürebilir; bunu teklifleri yan yana koyarak görmek en doğrusudur.

Trafik sigortası olan bir aracın kendi hasarı karşılanır mı?

Hayır, trafik sigortası olan bir aracın kendi hasarı o poliçeden karşılanmaz; trafik sigortası yalnızca başkalarına verdiğiniz zarar içindir. "Sigortam var" düşüncesiyle kaza sonrası kendi aracının tamir masrafını trafik sigortasından bekleyen sürücülerle sık karşılaşıyoruz. Kendi aracınızın hasarı için ya kaskonuz olmalı ya da kusurlu karşı tarafın trafik sigortasından tazminat almalısınız.

Kısacası trafik sigortası herkes için zorunlu bir başlangıç noktasıdır; kasko ve İMM ise bu temelin üzerine aracınıza ve bütçenize göre eklenen katmanlardır. Apex Sigorta Acenteliği olarak trafik, kasko ve İMM tekliflerini birden fazla şirketten aynı anda karşılaştırıyoruz; aracınıza uygun yapıyı birlikte belirleyebiliriz.

Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminat, limit ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe koşullarına göre değişir; güncel rakamlar için Güncel Rakamlar sayfamıza bakabilir veya uzmanımıza danışabilirsiniz.